Už jste slyšeli o produktu zvaným „americká hypotéka“? V poslední době zaznamenává u nás velký boom. Přibližme si americkou hypotéku.
Americká hypotéka je produkt, který vám nabízí jen o něco vyšší úrok, než který máte u běžné hypotéky. Máte tu však výhodu, kterou vám klasická hypotéka nedá. Americkou hypotéku si můžete vzít na cokoliv. Jde o výhodný spotřebitelský úrok.
Peníze lze použít na bydlení, ale i na koupi movitých věcí či na účely podnikání. Stejně jako u klasické hypotéky u ní ručíte nemovitostí. Nedostanete však 100% ceny zastavené nemovitosti. Hypotéky se pohybují kolem 70%. Banky a nebankovní společnosti si sami určují konkrétní procento.
Jak už název napovídá, americká hypotéka vznikla v USA. V současné době je hodně rozšířená i u nás. Jde o dlouhodobý úvěr. Doba splatnosti se pohybuje od tří do dvaceti let. Americká hypotéka by měla být splacena do 70 let věku žadatele.
Americkou hypotéky poskytují banky i nebankovní společnosti. Pokud jste se rozhodli pro nebankovní společnost, vybírejte ji pečlivě. Jejich kvalita a serióznost je různá. Obecně jsou banky serióznější a představují menší riziko. Mají však přísnější kritéria.
A proč lidé volí americkou hypotéku? Mají možnost vzít si větší sumu peněz na cokoliv a získat tak velmi výhodný spotřebitelský úvěr ve výši i několika milionů korun. Vzít si ji může každý občan starší osmnácti let, který může ručit nemovitostí. Dalšími podmínkami pro získání americké hypotéky je trvalý pobyt na území České republiky. Musí jít o občanu ČR či držitele průkazu o povolení pobytu člena státu Evropského společenství.
Výhodou je, že na rozdíl od klasické hypotéky se většinou nevyžaduje životní pojištění a nemovitost, kterou ručíte, můžete prodat.
Posted in Americká hypotéka | |
Zajímáte se o úrokové sazby bank? Víte, jaké jsou v současné době? Mějte i vy přehled o aktuálních úrokových sazbách.
Co je to úroková sazba?
Úroková sazba je měřítkem ceny peněz. Je-li úroková sazba nízká, půjčuje si peníze více firem i domácností. Půjčky je totiž tolik nezatíží. Tím se do ekonomiky dostane více peněz a hospodářství země se zvedá.
Rozlišujeme pevnou úrokovou sazbu a pohyblivou úrokovou sazbu. Pohyblivá úroková sazba je stanovená odchylkou od základní sazby. Vyhlašuje jí centrála příslušné banky.
V současné době je základní úroková sazba na 0,75%, diskontní sazba na 0,25% a lombardní sazba na 1,75%
Úroková sazba hypoték
Po době příznivě nízkých úrokových sazeb hypoték nastává doba, kdy je zřejmé, že zatím už úroky klesat nebudou. Naopak od začátku letošního roku se zvyšují. Jde však jen o mírný nárůst, který tvoří jen desetiny procentních bodů. V druhém pololetí roku se opět předpokládá nárůst úrokové sazby. Pokud tedy přemýšlíte o hypotéce, neměli byste otálet. Úroková sazba v nejbližších měsících příznivější nebude.
Úroková sazba spořicích účtů
V současné době nejsou úrokové sazby spořicích účtů velké. Je to dáno tím, že banky peníze klientů nepotřebují. Výjimku tvoří jen banky, které jsou na trhu kratší dobu a snaží se klienty získat. Mezi ně patří např. AXA Bank, Wüstenrot či ING Bank.
Kvůli nízké úrokové sazbě se v současnou dobu ani příliš nevyplatí termínované vklady s delší dobou splatností. Pro zhodnocení peněz jsou vhodnější jiné produkty.
Obecně se doporučuje na spořicích účtech nechávat jen likvidní rezervu domácnosti, kterou můžete kdykoliv vybrat. Investovat se dnes vyplatí do fondů peněžního trhu. Nevýhodou však je, že tu není předem známý výnos.
Posted in Úrokové sazby | |
Bezúčelové úvěry? Neslyšeli jste o nich? Téměř nemožné, protože se jedná o nejvíce využívané spotřebitelské služby na našem trhu. Takovéto nabídky můžete najít téměř v každé bankovní, ale i nebankovní instituci. Zřídit takový úvěr si může skoro každý. U bank musíte při zřízení úvěru dokládat svoje příjmy, ale u nebankovních společností takový požadavek většinou nemáte. Stačí, když se zaručíte nějakým majetkem (např. auto či byt).
Tím pádem si u nás prostřednictvím bezúčelových úvěrů půjčuje stále více lidí. Banka doklad příjmu vyžaduje především proto, aby si byla jista, že svůj závazek splatíte. Nabízí vám tedy daleko lepší úrok než nebankovní společnosti. Hlavní a bezpochyby největší výhodou je to, že půjčené peníze můžete využít prakticky na cokoli a nikdo nebude pátrat po tom, co jste s těmito penězi udělali. Půjčky pro každého.
Nebankovní úvěry využívají především lidé, kteří mají nižší příjmy a tím pádem jim banky takovou půjčku ani neposkytnou. Většina těchto úvěrů se dá vyřídit velmi rychle a půjčku můžete dostat téměř za pár hodin, což je důležité hlavně v těch případech, kdy potřebujete něco rychle zaplatit. Tyto nebankovní subjekty totiž mohou podstoupit to riziko, že si neověří příjem a nebudou tak vědět, jestli jste vůbec schopni tento závazek splácet. U těchto institucí bývají často opravdu veliké úrokové sazby, které se mohou vyšplhat až na několik desítek procent. Nemusí být jednoduché je tedy splácet. Mnoho lidí, kteří tyto půjčky využívají, nemají peníze na to, aby závazky spláceli, a proto v těchto případech dochází ke stále se množícím exekucím.
Některé bankovní i nebankovní úvěry bývají velice výhodné, ale je třeba si je velice dobře spočítat. Základem dobré půjčky také bývá ověřená instituce, která mi zaručí ty nejlepší podmínky.
Posted in Bezúčelové úvěry | |
Firemní úvěry slouží na financování finančních potřeb společností. Získat ho je celkem jednoduché, stačí se přidržovat několika dobrých rad a tím pádem zvýšíte šanci na to, aby vaše firma daný úvěr získala. Bankovní instituce totiž nabízejí velkou škálu těchto produktů. Pro každé podnikání je důležité to, jaký konkrétní způsob financování zvolí. Před sjednáním úvěru musíte mít v hlavě určitou myšlenku, na jejímž základě budete žádat o určitou finanční podporu.
Tento produkt je určen pro fyzické (podnikatele a živnostníky) i právnické osoby (malé, střední a větší firmy). Dané úvěry mají rozdílnou dobu splatnosti, a proto mohou být krátkodobé (do 1 roku), střednědobé (1 – 5 let) a dlouhodobé (nad 5 let).
Na trhu je několik možností úvěrů. Jedná se tedy o investiční úvěr, který získá osoba s konkrétním podnikatelským záměrem na základě kvalitně vypracovaného projektu. Dále si můžete sjednat provozní úvěr, jež je nejvíce využíván na nákup zboží k běžnému firemnímu provozu. A v poslední řadě je kontokorentní úvěr poskytující se k běžnému účtu, který slouží k pokrytí neočekávaných změn a jako finanční rezerva.
K jeho získání je potřeba, aby fyzická osoba měla bydliště a právnická sídlo na území České republiky, nejméně 2 ukončená daňová období. Neměla žádné dluhy vůči finančnímu úřadu, pojišťovně a správě sociálního zabezpečení. Vykazovala kladný výsledek hospodaření, nebyla v likvidaci, konkurzu či vyrovnání. Zároveň musí mít veden běžný účet u dané banky, předložit podnikatelský záměr s jednoznačným účelem a mít procento svých vlastních zdrojů. Většina bank vyžaduje tytéž podmínky, avšak někdy se mohou instituce od instituce lišit.
Posted in Firemní úvěry | |
Jedná se především o úvěry k financování bydlení. Bývají většinou na velmi vysoké částky, tudíž je potřeba věnovat jejímu výběru dostatečné množství času.
Co je to vlastně hypoteční úvěr, je přesně definováno v Zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb. Je platný ode dne vstupu ČR do EU. Nemovitost se musí nacházet na území ČR nebo EU, popř. jiného státu tvořícího Evropský hospodářský prostor.
„Hypoteční úvěr je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Pro účely krytí hypotečních zástavních listů lze pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část použít teprve dnem, kdy se emitent hypotečních zástavních listů o právních účincích vzniku zástavního práva k nemovitosti dozví.“
Banky v současné době nabízejí 2 typy úvěrů. Jsou to účelové hypotéky (na nemovitosti) a neúčelové americké hypotéky (na cokoliv). Další rozdělení je podle způsobu splácení, mohou být anuitní (platíme po celou dobu splácení stále stejnou částku za měsíc), progresivní (na začátku splácení platíte nižší částku, která se vám postupně zvyšuje) a degresivní (na začátku splácení platíte vyšší částku, která se vám postupně snižuje).
Posted in Hypoteční úvěry | |
K uzavření hypotéky budete samozřejmě potřebovat doložit potřebné doklady. Základem je doložení výše příjmů, ocenění z katastru nemovitosti, výpis z katastru o zanesení zástavního práva, vinkulaci pojištění dané nemovitosti ve prospěch banky. Další doklady se liší od toho, jestli nemovitost kupujete, stavíte nebo rekonstruujete. Množství požadovaných dokladů se může banka od banky lišit.
Hypoteční úvěry nabízí například tyto banky:
- Citibank
- Česká spořitelna
- Česká pojišťovna
- Československá obchodní banka
- GE Money Bank
- ING Bank
- mBank
- Komerční banka
- LBBW Bank
- Oberbank
- Poštovní spořitelna
- Raiffeisenbank
- Volksbank
- UniCredit Bank
- Waldviertler Sparkasse von 1842
- Wüstenrot hypoteční banka
Posted in Hypoteční úvěry | |
Úvěry od státu jsou v poslední době velice výhodné, ale bohužel je nemůže dostat každý. Tyto úvěry se hlavně týkají mladých rodin, kde manželé jsou mladší 36 let nebo těm, kteří pečují o nejméně jedno nezletilé dítě. Stát vám v tomto případě může poskytnout 4 typy úvěrů. Jedná se o úrokovou dotaci a daňový odpočet, úvěr 300, zelenou dotaci. Úvěry pro mladé poskytuje Státní fond rozvoje bydlení.
Úrokovou dotaci získáte u Ministerstva pro místní rozvoj. Jde o podporu hypoték díky příspěvkům ke splátkám úroků z hypotéky. Toto úrokové zvýhodnění si můžete dopřát, jestliže hypoteční úvěr na koupi bytu nepřesáhne 800 000 Kč a v případě rodinného domu do výše 1 500 000 Kč. Tyto nemovitosti musí být nejméně dva roky staré a zároveň musí ležet na území ČR. Samozřejmě můžete mít i vyšší úvěr, ale podporu získáte jen na jeho část. Žádost o poskytnutí úrokové dotace předáváte přímo bance, u které máte i hypotéku, ale je nutné ji nejpozději dodat v den započetí jejího čerpání. Pro poskytnutí této státní podpory je potřeba dodat čestné prohlášení, kupní smlouvu s doložkou o povolení vkladu vlastnického práva do katastru nemovitostí, doklad prokazující uplynutí výše zmiňované dvouleté lhůty a výpis z katastru nemovitostí. Povinné ručení srovnání- Srovnejte nabídky 13 pojišťoven za méně než 2 minuty
Odpočet ze základu daně je poskytován pouze fyzickým osobám, které potřebují hypoteční úvěr, úvěr ze stavebního spoření k řešení své bytovou situace. Sumu zaplacenou na úrocích hypotečního či stavebního úvěru (poníženou o příspěvek od státu) lze odečíst ze základu daně z příjmu fyzických osob, což může činit až 300 000 Kč. Za bytové potřeby lze například považovat stavbu domu či bytu, jejich koupi nebo koupi stavebního pozemku.
Zelená dotace neboli Zelená úsporám je poskytována především na zateplení domů nebo náhradu starého vytápění za ekologickou variantu.
Úvěr 300 je nízkoúročný a poskytuje se do výše 300 000 Kč. Úročí se 2 % za rok a můžete ho splatit do 20 let. Projekt probíhá od 1. dubna 2009 do 31. prosince 2012. A mělo by se postupně rozdělit až 25 mld. Kč. Při vyčerpání celé peněžní dotace bude projekt zastaven. Samotná výše konkrétní dotace je rozdělena podle počtu čtverečních metrů daného bytu. Čerpat dotaci mohou fyzické osoby, bytová družstva a společenství vlastníků bytů, města a obce, podnikatelské subjekty, ale i další právnické osoby. Jestliže na nějakou výše zmíněnou podporu máte nárok, tak nepromarněte svoji šanci a podejte žádost co nejdřív, protože doba trvání státních podpor je omezena.
Posted in Úvěry od státu | |
Je velmi žádaným produktem, který napomáhá bezproblémovému strávení vaší dovolené. Sjednává se, pokud vyjíždíte kamkoli do zahraničí a je jedno, jestli jedete na Slovensko nebo do Austrálie. Každý druh cesty i cestujícího skrývá jiná rizika, proto bychom si měli zvolit vhodný typ cestovního pojištění.
Na našem trhu se můžeme setkat s celou řadou těchto pojištění. Pojišťovny nabízejí mnoho různých balíčků, ale někdy je těžké se v tom všem vyznat. Základní balíček tedy většinou obsahuje pojištění léčebných výloh (včetně repatriace), asistenční službu a náklady spojené s přivoláním opatrovníka. Dále je možné si navíc sjednat vyšší krytí pro léčebné výlohy i repatriaci, lepší asistenční i právní služby. K těmto balíčkům se můžeme také připojistit. Jedná se především o služby jako např. pojištění odpovědnosti za způsobenou škodu, ztrátu a poškození zavazadel či trvalých následků v případě úrazu.
Je dobré také věnovat pozornost připojištění rizikového sportu a výlukám jednotlivých pojišťoven. Pojistné se samozřejmě finančně liší podle toho, jakou zemi hodláte navštívit. Rozdíl je i mezi turistickou a pracovní cestou. Po vstupu do EU máte nárok na úhradu nutného lékařského ošetření od vaší zdravotní pojišťovny, avšak spoluúčast na léčbě si každý z vás musí platit zcela sám.
Kde je možné si takové pojištění sjednat? Dnes už můžeme využít několik možností. Buď si zajít přímo na pobočku, nebo vše vyřídit prostřednictvím internetu z pohodlí vašeho domova. Stačí si ho sjednat a zaplatit online, uzavření a platba vašeho pojištění bude trvat jen pár minut, a to bez zbytečného čekání ve frontách. Je pravidlem, že online pojištění bývají většinou levnější a můžeme si je sjednávat 24 hodin denně. Dalším hitem je také sjednávání pojištění, které platí celý rok. Stačí ho zaplatit jednorázově a už se po dobu 12 měsíců nemusíte o nic víc starat. V současnosti je nabízeno i pojištění spojené s platební kartou. Prostřednictvím této služby lze většinou získat kvalitní pojištění za přijatelnou cenu. Avšak je potřeba se konkrétně seznámit s nastavenými limity a pojistnými podmínkami.
Cestovní pojištění v ČR individuálně poskytuje:
- Allianz pojišťovna
- AXA pojišťovna
- Cestovní pojišťovna ADRIA Way družstvo
- Česká podnikatelská pojišťovna
- Česká pojišťovna
- ČSOB Pojišťovna
- Evropská Cestovní Pojišťovna
- Generali Pojišťovna
- Hasičská vzájemná pojišťovna
- Komerční pojišťovna
- Kooperativa pojišťovna
- Mondial Assistance International
- Pojišťovna VZP
- Slavia pojišťovna
- Triglav pojišťovna
- UNIQA pojišťovna
- VICTORIA VOLKSBANKEN pojišťovna
- Vitalitas pojišťovna
Posted in Cestovní pojištění | |
Ptáte se, na co vám je vlastně takové havarijní pojištění, když máte povinné ručení? Je to prosté. Havarijní pojištění totiž začíná tam, kde končí platnost povinného ručení. Před čím tedy toto pojištění chrání? Dalo by se s nadsázkou tvrdit, že platí téměř na všechna rizika, která jsou spojena s vlastnictvím a provozováním vozidla. Vztahuje se především na škody způsobené haváriemi, vandalismem, krádežemi a dokonce i přírodními katastrofami. Havaríjní pojištění- srovnání a kalkulace online
Havarijní pojištění není ale žádná levná záležitost, a jestliže si ho budete chtít zřídit, tak si budete muset pořádně připlatit. Výše pojištění se samozřejmě odvíjí od několika faktorů. Důležitým ukazatelem je tedy samotné stáří vozidla, dále například vybavení, region a v neposlední řadě také věk majitele. Hlavním parametrem pro výpočet pojistného je samozřejmě aktuální cena vozidla. Díky své finanční nákladnosti pojišťovny přistoupily k balíčkům, které obsahují jak povinné ručení, tak havarijní pojištění. Jestliže si zřídíte tyto dva produkty u stejné společnosti, tak máte nárok na nemalou slevu na samotné pojištění, lepší asistenční služby a někde i další výhody.
Havarijní pojištění na našem trhu nabízí:
- Axa
- Česká pojišťovna
- ČPP
- ČSOB
- Generali
- Kooperativa
- Triglav
- Uniqa
- Wustenrot
Havarijní pojištění se však nehodí pro každé vozidlo. Je potřeba zvážit možná rizika a podle toho zvážit výhodnost pojištění. Tyto produkty se především vyplatí pro majitele nových vozů zajišťující úplné krytí vzniklých škod. Postarší automobily je dobré pojistit jen na kombinaci škod, které sám provozovatel považuje za nejpravděpodobnější.
Je nutné si uvědomit, že havarijní pojištění chrání vozidlo samotné. Toto připojištění je v poslední době velice žádané a jeho plnění při jakékoli nehodě bývá dokonce rychlejší a efektivnější než u povinného ručení.
Posted in Havarijní pojištění | |